Que tal aprender 5 boas técnicas que lhe mostram como economizar dinheiro, a ponto de dobrar a quantia disponível para investimentos e fazer desse momento o ponto de partida da sua independência financeira?
Como eu sempre gosto de citar o meu amigo Derek Sivers: “a forma mais rápida de dobrar a quantia que você poupa, é reduzir pela metade as suas despesas”.
E ele tem razão, fazendo disso a bandeirada de partida para a sua independência financeira.
E eu digo isso pois acredito que sem um controle daquilo que você gasta, o quanto você ganha não é o mais importante na equação.
A história está repleta de exemplos de ex-milionários hoje falidos, justamente por não ter consciência daquilo que gastavam.
Os gastos vão crescendo de uma forma que, quando nos damos conta, nossa vida financeira está como um balde cheio de furos… vazando um dinheiro aqui e outro ali, sem a gente ao menos perceber.
Mas como ele está sempre cheio de água, não damos importância aos buracos.
Mas um dia as torneiras fecham…e aí, só lhe resta correr para tampar os buracos antes que seja tarde demais, e todo o conteúdo do balde vá literalmente por água abaixo.
Pensando nisso, selecionei 5 técnicas que eu mesmo utilizei para reduzir minhas despesas mensais pela metade e que você pode começar a aplicar agora mesmo.
E então, vamos lá?
Como economizar dinheiro: amortize ou renegocie as suas dívidas
O primeiro passo para uma vida financeira equilibrada é usar o crédito ao seu favor, ou seja, ter dívidas inteligentes. Ou então não ter dívida nenhuma.
Mas o que eu estou chamando de dívidas inteligentes?
Em outras palavras, são aquelas em que os juros cobrados são menores do que os juros que o seu dinheiro está rendendo.
Um exemplo claro são os carros financiados a “juro zero”. Mas não vou entrar no mérito do carro em si aqui, vou apenas usar o exemplo do que eu chamo de dívida inteligente.
Um carro vendido a “juro zero” muito raramente tem realmente uma taxa de juros de 0,0% a.a.
Como entram outros custos, como taxa de abertura de crédito, por exemplo, aquilo que é chamado de “custo efetivo total, ou C.E.T.” acaba sendo um número maior que zero.
Então, supondo que você tenha um financiamento com C.E.T. de 1,99% a.a., e um saldo devedor de R$10 mil, por exemplo.
Você pode deixar essa quantia em um outro investimento de liquidez imediata que tenha uma rentabilidade superior à essa. Até mesmo a boa e velha poupança vai lhe ajudar nesse caso.
É uma decisão estritamente financeira, arbitrando os juros do mercado a seu favor.
Se esse não for o caso, que são raros realmente, e você tiver um dinheiro “parado” na sua conta, quite as suas dívidas ou pelo menos amortize o montante. Assim reduzirá a parcela de juros que paga todo mês.
O que eu fiz? Tinha um valor de R$50 mil de um financiamento imobiliário a um C.E.T. de 10,99% a.a. e um dinheiro depositado em Tesouro Selic.
Com a queda da taxa Selic para níveis menores, amortizei todo esse montante, eliminando prestações mensais de R$620 do meu orçamento.
E não custa lembrar, dívida com juros de cartão de crédito, NUNCA!
Como economizar dinheiro: já pensou em trocar de carro?
No imaginário popular, carro é sinônimo de status.
E isso torna muito fácil cair na tentação do consumo quando recebemos um dinheiro extra, seja de um programa de remuneração variável ou um bônus na empresa, por exemplo.
Funciona assim: aquele dinheiro está ali parado, não temos nenhuma dívida para amortizar, a casa já está paga, enfim… e surge aquela “promoção” para você comprar o seu mais novo carro zero.
E então, você levanta do seu sofá, vai até a concessionária, e sai todo realizado com o seu carro novo.
E o pior de tudo, essa sensação boa, e reconheço que é boa de se entregar a um consumismo, passa e passa rápido. Em alguns dias nem vai se dar conta mais…
Então, aqui é hora de fazer as contas. Afinal, estamos vendo como economizar dinheiro por aqui…
Você tem um carro que usa muito pouco, só para situações emergenciais? Que tal trocar por um modelo mais simples, já que seu uso é pequeno…
Não liga para ter carro e acha que não irá fazer falta? Que tal vender o seu carro e utilizar transporte por aplicativos?
O que eu fiz?
Eu tinha um carro considerado do segmento de luxo (sim, as contas da imagem acima são realmente minhas).
E isso com um estilo de uso de percorrer distâncias curtas, ou seja, ele ficava mais tempo parado do que andando.
Um belo dia me dei conta de quanto ele estava me custando por mês. E troquei por um modelo básico.
Saí de um valor de R$ 1.413/mês para um valor de R$ 663/mês, uma economia de R$ 750 mensais no meu orçamento.
Como economizar dinheiro de forma melhor que essa? Talvez só se desfazendo do carro mesmo…
Como economizar dinheiro: tarifas bancárias, um mal necessário
Esse é o buraco mais fácil de tampar no nosso balde financeiro. E para isso, basta pegar o extrato da sua conta corrente e do cartão de crédito para ver as tarifas “escondidas” ali.
Isso seria como se você estivesse vendo o nosso balde vazio contra a luz. Tem furos de todos os tamanhos ali…
Na verdade, elas estão até bem claras, mas como não damos muita atenção à elas por serem “pequenas” à primeira vista, acabamos por deixar passar batido.
Anuidade de cartão de crédito, manutenção de conta, taxa de TED/DOC, seguro de cartão, enfim… os nomes são diversos, mas significam uma saída de dinheiro do seu orçamento.
E em tempos de uma competição bancária um pouco maior com a chegada dos bancos digitais, não tem porque pagar altas tarifas.
Então, o que eu fiz?
Para começar, eu tinha conta em dois bancos. Incrível o que a “falta de tempo” e procrastinação fazem com a gente.
Eu fui deixando ficar por preguiça mesmo de procurar fechar a conta. E pra piorar, ainda tinha uma anuidade no cartão de crédito de cada conta. Um absurdo!
Então, fechei a conta em um banco, cancelei um cartão de crédito para concentrar as compras em somente um, e migrei para um banco com tarifas mais baixas.
E qual foi o resultado?
Uma economia de R$125 mensais em meu orçamento.
Como economizar dinheiro: reveja seus hábitos alimentares
Aqui é simples e direto…nada de vinhos caros e alimentos sofisticados. Pelo menos não na maioria dos dias, não é mesmo!?
Isso porque se você está buscando a sua independência financeira, você tem que fazer uma análise do quanto vem gastando com alimentação, que é um dos principais gastos do brasileiro.
Então aí vai uma lista simples de hábitos que vão lhe ajudar a reduzir o seu orçamento com alimentação:
- Levante os seus gastos: quanto você gasta comendo fora de casa?
- Use uma lista de compras sempre que for ao supermercado;
- Nunca vá ao supermercado de estômago vazio;
- Coma menos fora de casa e descubra o prazer de preparar sua própria comida;
- “Domingo na cozinha”: separe um tempo para preparar a comida para a semana e economize de segunda a sexta;
- Desperdício zero: mesmo que possa parecer difícil, essa sempre deve ser a sua meta (e convenhamos, por razões não só financeiras).
Lista bem simples mas super prática para você começar imediatamente.
E diante disso, o que eu fiz?
Eu tinha o costume de almoçar fora de segunda a sexta feira, o que me levava a gastar uma média de R$500 mensais. Passei a preparar minha própria comida e almoçar fora uma ou duas vezes por semana. Só com essa redução, os gastos caíram para R$200 mensais em média, uma economia de R$300 mensais em meu orçamento.
Como economizar dinheiro: sua saúde em primeiro lugar
E agora chegamos na nossa quinta estratégia de como economizar dinheiro que você pode começar a aplicar hoje mesmo.
Essa então, é de imediato.
Mas primeiro, vamos deixar claro um ponto. Se você tem um plano de saúde da empresa, ótimo, um gasto a menos em seu orçamento.
Mas se não tem, vale a pena pesquisar.
As opções são muito variadas no mercado, assim como os tipos de cobertura. Um olhar desatento pode lhe encaminhar para um plano que custe o dobro de outros que são oferecidos na praça, e com o mesmo grau de qualidade.
E com relação à prática de esportes, se você vai à academia de musculação para ficar fazendo somente exercício aeróbico, como a esteira por exemplo, por que não trocar pela caminhada?
A caminhada é o esporte mais democrático que existe. Isso porque seu único investimento será num tênis, mas que muito provavelmente você já tem um dos seus velhos tempos de consumista.
Essa simples atitude de buscar a prática de exercícios ao ar livre, sem custos, poderia evitar que algo em torno de R$200 mensais saia do seu orçamento.
Agora é a sua vez
“Ah, mas isso é muito pouco, preguiça de mexer com isso, não vai mudar minha vida…” Já posso ouvir daqui o seu cérebro tentando lhe sabotar.
Mas você não pode deixar ele vencer.
E um raciocínio simples que me ajuda muito nessas horas é colocar em perspectiva o valor do dinheiro no tempo.
Por exemplo, essas economias que foram demonstradas no artigo podem parecer pouco para algumas pessoas, mas certamente é muito para outras.
E então vamos ver como a mágica dos juros compostos atuam sobre esse valor…
Em outras palavras, vamos ver quanto essa economia de hoje vai representar para o nosso futuro.
Nos números desse artigo, economizamos R$1.995 por mês com os exemplos acima.
E então vamos supor que você consiga chegar a números semelhantes de redução, e aplique esse valor mensalmente em investimentos que lhe geram 5% a.a. de retorno real (já descontada a inflação).
Essas medidas simples e que não irão mudar de modo significativo o seu estilo de vida poderão injetar mais de R$6.000 por mês em sua conta bancária na sua aposentadoria. Esse é um belo complemento, não é mesmo!?
Então agora você tem dois passos a seguir. Primeiro, mapear esses seus gastos e ver onde consegue reduzir. E segundo, analisar quanto essa economia de hoje representa em alguns anos.
E então, por que não começar agora mesmo? Basta baixar o nosso guia que lá você encontra todas as ferramentas que precisa. Depois não vá se arrepender…
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